公開情報の項目
組織名
- 日本銀行
公開日
- 2020年6月19日
公開記事
- 「5月22日開催分 」
公開記事の問題設定
- 適格融資の対象となるプロパー融資の条件とは何か？
- プロパー融資の融資条件面における要件はどのようなものが想定されるか？
- 無利子・無担保融資の利子が付かないことに対して、金融機関がどのような対策を講じるか？
公開記事の概要
適格融資の規模感が、約30兆円と見込まれるとのことだ。当座預金に入金されている利子に対して、0.1％を付利する。記日本銀行の当座預金について、政策金利残高に対して-0.1%のマイナス金利を適用する。対象となる適格融資には、(1)緊急経済対策における無利子・無担保融資や新型コロナウイルス感染症対応として信用保証協会による保証の認定を受けて実行した融資（制度融資）、(2)融資条件面でこれに準じるプロパー融資とすることを予定している。
公開記事のポイント（１）
「適格融資の規模感は、約30兆円と見込まれる。」
日本銀行 (2020) 5月22日開催分 より引用 (閲覧日時：2024-07-14 14:41:34)
公開記事のポイント（２）
「当座預金への付利利用残高に相当する当座預金へ+0.1％を付利する。」
日本銀行 (2020) 5月22日開催分 より引用 (閲覧日時：2024-07-14 14:41:34)
公開記事のポイント（３）
「記日本銀行当座預金のうち政策金利残高に-0.1％のマイナス金利を適用する。」
日本銀行 (2020) 5月22日開催分 より引用 (閲覧日時：2024-07-14 14:41:34)
公開記事の解説
上述した問題設定に対して、解決策を分析してみましょう。
問題設定（１）：適格融資の対象となるプロパー融資の条件とは何か？
適格融資の対象となるプロパー融資は、緊急経済対策における無利子・無担保融資や、新型コロナウイルス感染症対応として信用保証協会による保証の認定を受けて実行した融資（制度融資）に準じた融資条件に基づく融資であり、最長でも6ヶ月の短期融資となります。また、融資実行期間が過ぎた場合でも、返済期間を延長することが可能です。融資実行にあたっては、公的資金や民間金融機関からの支援があり、それぞれ異なる融資条件を設けています。そのため、融資を受ける際には融資条件を確認し、自社にとって適切な融資先を選ぶことが重要です。
問題設定（２）：プロパー融資の融資条件面における要件はどのようなものが想定されるか？
プロパー融資の条件面においては、以下の要件が想定されます。
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融資規模は約30兆円と見込まれるため、一定以上の信用力が必要となります。
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融資条件面においては、利子に対して0.1％の付利が行われるため、比較的利率が低い融資が中心となることが予想されます。
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融資の対象となる条件には、緊急経済対策における無利子・無担保融資や、新型コロナウイルス感染症対応として信用保証協会による保証の認定を受けて実行した融資（制度融資）が含まれるため、これらの条件に該当する企業や個人が対象となります。
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融資条件面でこれに準じるプロパー融資とすることが予定されているため、一定程度の審査基準があり、融資の条件や審査プロセスが緩和されることが予想されます。
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日本銀行の当座預金に対する金利引き下げにより、政策金利残高に対して-0.1%のマイナス金利が適用されることになります。これにより、一般的な銀行の貸出金利や融資条件面にも影響が出る可能性があるため、今後の動向に注目が必要です。
問題設定（３）：無利子・無担保融資の利子が付かないことに対して、金融機関がどのような対策を講じるか？
金融機関は、適格融資に対して利息を付加する方法をとっています。具体的には、適格融資の規模感が約30兆円ということから、当座預金に入金されている利子に対して0.1％の付利を実施することで、利益を確保することが予定されています。
また、日本銀行が当座預金に対して政策金利残高に対して-0.1%のマイナス金利を適用することにより、銀行が適格融資を実施するための資金調達コストを下げることも狙いとしています。
適格融資には、緊急経済対策における無利子・無担保融資や新型コロナウイルス感染症対応として信用保証協会による保証の認定を受けて実行した融資（制度融資）、そして融資条件面でこれに準じるプロパー融資が含まれることが予定されています。
このような対策により、適格融資を実施することで、中小企業や個人事業主が経営難に直面する状況においても、資金調達をスムーズに行うことができるようになるでしょう。
公開記事と関連するトレンドワード
トレンドワード（１）：「金融」、「機関」
- 上図は、過去から現在までの日本銀行の公開記事で、「金融」、「機関」の組み合わせが発生する頻度を可視化した折れ線グラフです。
- 横軸が年月、縦軸が「金融」、「機関」の発生頻度を0-1の範囲で規格化した値になります。
トレンド転換となる変化点は見当たりません。
ソーシャルメディアの主な反応
そうだね、でも30兆円という規模感は、結構大きいよね。
その意味では、今後どういう形で展開されるかによるね。
その辺の情報は、まだまだ不足しているけど、注目していく必要があると思う。
うん、確かに。
それは、日本銀行が市場にお金を投入するための手段として利用されるんだよ。
